[記帳]KAPA VS 信封袋理財法

想必大家都聽過信封袋理財法的大名,
自從這個消息被報導出來後, 大家都對這樣一對夫妻可以用一個月五萬塊錢,
養了六個小孩, 又能擁有自宅, 孩子又能學鋼琴等感到驚訝,



原始新聞如下
http://city.udn.com/59388/2908307?tpno=1&cate_no=76933
http://udn.com/NEWS/LIFE/LIF1/4424068.shtml
http://tw.myblog.yahoo.com/peichen1009-1971/article?mid=23706&prev=27316&next=22155

其實我覺得信封袋理財法只是他們持家理財的方式之一,
他們會「成功」應該不止只是靠一個信封袋理財法,
還包括合購(蔬果), 利用資源(教會), 長期投資股票, 購買法拍屋等.
如果過份誇大信封袋理財法的效果而忽略了其它的因素,
可能要成功會很辛苦.

話雖然這樣說,
信封袋理財法仍不失為一種控制自己支出, 強迫儲蓄的方式之一,
所以

 KAPA 記帳軟體在設計時就完全支援了信封袋理財法,
除了提供信封袋理財法外,  也務實提供了「交易大分類理財法」,
其實, 精神都是一樣的, 只是您可以搭配使用做出更細緻的記帳。

例如在
「食」這個信封袋支出的時侯又分類如(三餐)(聚餐)(打牙祭)(零嘴),
這些個(三餐)(聚餐)(打牙祭)(零嘴)就可設定成交易大分類

原則上我是覺得使用了信封袋理財法之後就不用再使用交易大分類, 交易小分類來區別支出了,
因為使用信封袋來理財就是只想管大(信封袋), 不管小!




下面逐一介紹, 如何用KAPA記帳軟體(標準版和投資版都可以做到)來落實這二種理財法

一、 信封袋理財法

a.) 先建立數個信封袋:
=>  基本資料 => 建立現金袋

例如下面就是新增了

• 我的現金袋
• 緊急現金袋
• 食物現金袋
• 水電現金袋
• ....................

等五個現金袋。
我想您應該繼續建立屬於您的現金袋, 例如: 儲蓄? 投資? 娛樂?

b.) 再來針對每個信封袋來設定預算

=>  預算控制  => 預算設定(交易對象)

如下圖畫面的上半部是設定年度各月之中,  各信封袋預算要給多少金額的地方,
如下圖畫面的下半部是年度各月之中,  各信封袋實際上支出的結果統計金額。

上半部, 一開始進去應該都是黃底色的方格, 表示沒有任何一個信封袋有設定預算,
您可以針對每一個信封袋, 在每一個月給予的預算要是多少。

(到此您可以發現KAPA可以針對每一個信封袋每個月來設定預算,
 而非一般記帳軟體只提供一個月總預算金額來讓您控制預算,
 有時會無法知道到底是哪一項在超支,
 也就是沒有信封袋的精神效果)

預算設定好後若未存檔, 會呈現紅色方格,
存檔過後則會變綠色。

如上圖............下半部就是實際支出總金額, 紅色表示超支, 綠色表示未超支,
若是黃色表示該信封袋(上半部)尚未設定預算金額.

二、交易大分類理財法


a.) 和信封袋方式是類似的, 只是在此是建立交易大分類。

=>  基本資料  =>  建立交易大小分類

請您針對「支出」這個異動類別, 來建立屬於自己的「交易大分類」

(到此, 您會發現 kapa 可讓您針對支出, 有支出的交易分類, 收入有收入的交易分類)

之後系統將依照這些大分類來加總支出金額,
最後再與您設定的每個交易大分類的預算來比對是否超支。

所以我才會說它的精神是和信封袋是一樣的!


b. ) 設定預算

=> 預算控制  =>  預算設定(大小分類)

畫面的上半部是設定年度各月, 各信封袋預算的地方,

下方是年度各月各信封袋支出的統計金額,
其設定方式和信封袋理財法相同, 故不再贅述了.

以我來說,
在一開始時, 要貿然實行信封袋理財法才發現超困難,
因為每個人支出的分類多少都有出入,
我的信封袋和新聞中的例子不見得會相同,
而到底要分幾個信封袋在沒有慨念的初期都是個頭痛的問題,
更別說為每個信封袋設定支出上限金額了......

所以對還不很了解自己每個月支出去向的人剛開始,
比較務實的方法是只用一個現金袋來記支出記流水帳2~3個月,
然後用交易大分類來為每筆支出給予歸屬.

等到2~3個月後,
可以依交易大分類統計查詢了解自己的支出情況, 再加以收斂分類,
最後決定要定出幾個信封袋, 以及, 每個信封袋給予的預算要是多少,
這樣實行起來, 或許比較不會有太大的「痛苦」和「挫折」感,
自然也比較容易成功。

界面功能給您了,
剩下的就看您怎麼運用了!

當然還要有執行力才行哦!