記帳、kapa、生活、kapa、夢想

關於軟體價格與購買方式

2012-02-11T15:50:00.000+08:00

KAPA記帳軟體, 現在可線上直接使用 ATM 轉帳購買,
請記得匯款時一定要於備註通訊欄填上您的姓名和 email 信箱。

特別請您注意 email 信箱一定要正確,
因為我收到款項後會把授權檔案以 email 方式寄到您所填寫的信箱裡去!
如果這個信箱無法正常收信恐怕會影響您到的權益!

以下為購買咚咚版線上 ATM 付款的連結

我要購買「咚咚版」授權一年期 200 元
我要購買「咚咚版」授權二年期 350 元

以下為購買標準版線上 ATM 付款的連結

我要購買「標準版」授權一年期 250 元
我要購買「標準版」授權二年期 450 元

如果您不方便線上直接ATM轉帳而要自行臨櫃匯款,
匯款資料如下:

收款人:   簡雪君

收款行庫: 808 玉山銀行

收款帳號: 0000392968194696

備註說明:
                  1. 購買產品: (例如: 咚咚版一年期、咚咚版二年期、標準版一年期....等)

                  2. 匯款人姓名:    (必填)

                  3. 匯款人email :   (必填! 因為收到款項後授權檔會寄到此email信箱裡)
如果您是自行臨櫃匯款要勞煩您於匯款後將上面的
「備註說明」+ 「您的匯款帳號後四碼」一併 email 通知我,
(請寄到 kapa786534@gmail.com )
以利對帳及寄送授權檔哦!

[下載]KAPA 直覺記帳0301版檔案下載

2012-02-10T09:18:00.002+08:00

咚咚版檔案位置「https://sites.google.com/site/kapa786534/download/kapa0301_dondon.rar 」
(檔案大小約 5.2MB, 日期:2012/2/9)

[加油]找到適合自己的記帳工具, 然後成功吧!!

2012-02-10T00:03:00.000+08:00

一直以來我的希望就是能寫出一個百分百好用的記帳軟體來給有心想要透過記好帳變有錢人的人達成他的夢想。因為除了自己要有這樣的想法和恒心之外, 一個好的工具軟體也是不可缺少的。

而講到記帳軟體一般人都會直覺想到的是那些「執行檔」的軟體。但一直另有一派是喜好

EXCEL類的軟體。小弟我也不例外, 曾經在這二者之間做過過客~~ 尋尋覓覓很久之後.....終於最後放棄而改由自己開發心目中想要的記帳軟體。

以我比較個人一點的看法而言, 那些「執行檔」類的記帳軟體或許都是由有程式底子的coding人員開發的(就和我一樣)。雖然程式技術精良卻對財務這門專業不見得有相同程度的了解。所以開發出來的軟體最多就是在記錄流水帳和千篇一律的報表, 有時即使看起來很炫功能很強, 卻不見得和理財內涵有相同程度的呼應, 那種感覺就像是.....因為我會畫畫所以就畫起畫來了。不是因為我喜歡畫畫, 不是為了心目中先有那幅理想的畫而去學畫畫的技術目的是要畫出作品。

以後者而言作品才是目的。這種軟體使用起來會讓人感覺「很硬」, 雖然該有的都有但又似乎不是我要的, 那種....我已經記了帳....然後呢? 等待什麼? 自己也不知道....所以撐了一段時間之後就決定了!

用自己想法做出了「很宅」的架構後再來回頭看看各類型的記帳軟體時特別注意到了EXCEL類的記帳軟體。

猶記得最早當時基於程式人對EXCEL刻板的成見, 雖然知道EXCEL可以寫程式, 但它再怎麼強也不可能強過程式語言, 所以絲豪沒有去注意這類的記帳軟體。但在KAPA告一段落後再去查看發現那些EXCEL開發的記帳軟體多半都有嵌入管理的精神在裡面, 雖然程式面不如程式語言來得強悍, 但在某些地方反而更簡單直覺。就以記帳的目的而言它比那些「執行檔」類的記帳軟體更值得被關注! 因為有一部份就是財務控制上想要的東西。

所以之後我一直在把EXCEL的管理精神粹取出來再融合到KAPA的記帳軟體中, 至此我可以說KAPA同時擁有EXCEL的管理精神和操作便利性, 又擁有程式才有的自由性而發展。

當然, 受限於本人的能力, KAPA不可能十全十美, 例如它就一直不支援網際網路。這或許是缺點也是優點。因為對在意個人財務保密, 資料安全的人而言, 這反而是他的優點。所以才說記帳是很個人的事! 挑選適合自己的記帳工具, 然後成功吧!

[功能]如何把舊資料全部清除重新記帳?

2012-02-08T20:04:00.000+08:00

KAPA記帳的資料檔全都放在db這個資料裡面,
所以只要把這個資料來裡面的檔案全部刪除後再重新執行一次記帳軟體,
系統就會產生一個新的資料庫,

裡面自然就是空空如也了!

但記得是刪除「裡面的」檔案, 而不是把「db 這個資料夾」刪除哦!

此外, 好奇一點的朋友可以看一下db 裡面放的其實就是資料庫和資料庫備份檔的地方!

以上, 報告完畢!

匯豐銀行子帳戶使用筆記 01

2011-12-28T21:38:00.001+08:00

這個月收到了匯豐寄來的 HSBC Direct 提款卡,
其實它早就寄到了, 是我一直忘了去管理室領取, 直到這個星期才把它領來。

它是一張集合「信用卡」和「金融提款卡」於一身的卡,
但因為我的信用卡已經太多了,
所以在申請時就停用了信用卡的功能, 只留下金融卡的功能!

使用電話語音開完卡之後馬上隨便連上一家網路ATM,
把匯豐金融卡依照建議修改了提款密碼!

然後查詢帳戶餘額發現果然,
這張金融卡只能查到我原始申請的那個HSBC Direct母帳號上的餘額。

那些我後來加開的子帳戶從這張金融卡上根本看不到, 也查不到,
更別說查詢子帳戶的交易明細或餘額了。

也就是說如果要提領子帳戶裡的錢, 就要先把錢從子帳戶轉到原始母帳戶後,
才能用這張金融卡來提款!
而且這個動作一定用從匯豐的HSBC Direct 網路銀行來做才可以!

網路銀行的登入在此
https://www.hsbc.com.tw/1/2/personal_zh_TW/debit

登入時需要先輸入使用者代號

然後下面要輸入第一重數字密碼和第二重密碼

最後成功進入管理畫面!

心得小記

若要新增約定帳戶轉帳帳戶, 必需用書面方式填寫申請單,

寄到匯豐銀行審核通過後才能新增。

但加開子帳戶可以透過管理介面自己隨時增加。
子帳戶的「帳戶暱稱」可任意自訂, 自己輸入有意義的中文名稱,

但約定轉帳的帳戶的名稱無法自訂, 永遠是該帳戶的所有人的「中文姓名」。

如果你的約定帳戶都是你自己本人的戶頭, 只是在不同的銀行所開的銀行帳戶,

那看起來所有的帳戶名稱將會都一樣是您的中文姓名。
以上

用自然人憑證來查詢勞保年資的方法

2011-12-28T20:35:00.000+08:00

勞保紓困貸款 新聞來源: http://news.msn.com.tw/news2469250.aspx

為避免勞工朋友「年關難過」，勞保局自九十二年開始，委託土銀在農曆年前辦理勞保紓困貸款。今年進一步放寬申貸條件，只要勞保年資滿十五年以上，無論「在職勞工」或「失業勞工」都可申貸，總額為二百億元。

以上是新聞來源, 不過限制每個人只能申請十萬元,
對某些有資金需求的人十萬也很好用了,
有需要的人不妨去看一下是不是可以申請!

因為這個貸款資格提到最重要的是要勞保年資滿15年,
接下來就說明一下如何透過自然人憑證, 用網路的方式來查詢自己的勞保年資到底幾年了...

首先當然要確認您有安裝讀卡機且擁有自然人憑證。

然後使用IE流覽器連上網址 https://edesk.bli.gov.tw/na/

需注意的點:

a. 這是2011/12/28 時的連結, 剛才連線查詢是正確的,
如果您連不上這個網址, 有可能位址已變更了。
那您就要自己上「行政院勞工委員會勞工保險局全球資訊網」去找查詢連結了!

b. 如果您是第一次來勞保局的網站, 肯定會一直發生網頁執行錯誤的訊息,
那是因為這些網頁都必需安裝特定的網路元件才能正常流覽,
必需依照網頁上方的提示訊息, 用滑鼠點選同意下載安裝元件後, 才能正確運作!

這個確認在使用安全上是必需的,
因為現在很多中毒的陷阱,
一定要確認網站是「正派」的官方網站才可以同意下載它的元件才比較安全。

依照我剛的經驗是幾乎一直出現錯誤, 然後安裝了好幾個元件後,
又要我重新開機之後, 終於可以出現正確的登錄畫面!

2. 要注意的是它的出生日期的輸入方式,
年的部份如果是選民國年要輸入正確(三碼),
如果是民國80年要輸入080 ,
如果是民國79年要輸入079。

我想這是因為為了民國100年開始所有的年份都要三碼的關係,

不過還蠻不習慣的!

3. 登錄之後就是個人的相關資料了! 勞保年資查詢的地方如下圖:

4. 查詢出來的結果我就不貼出來了,

原則上可以查詢到的東西蠻多的, 包括哪一年在哪家公司投保? 何時退保?
換了幾家公司? 公司分別用多少薪資幫你投保? 全部一清二楚!
也蠻方便的, 蠻清楚的!

連退休金目前累積多少也可以查詢。

以我的經驗平常流覽網頁我會用 chrome 沒錯,

但如果是要網路ATM轉帳或使用到晶片讀卡機的時侯都會很無奈的改用IE流覽器!

因為牽涉到比較程式技術面的時侯, 還是以IE的支援最好! 比較沒有問題~

資料保密與免責聲明

2011-12-26T08:25:00.002+08:00

一、 KAPA記帳軟體為綠色單機版, 執行時無需連接網路也不會有任何連接網路的動作, 您無需擔心本軟體會有將您個人資料任意傳送或外洩的行為。但您必需注意小心個人電腦被植入木馬或中毒後而被駭客竊取的可能性。本軟體無法保證經由其它原因造成的資料外洩情形不會發生。

二、本程式僅提供使用服務, 對於所有經由本產品服務所呈現之資訊之正確性與適用性, 均不保證所有資訊之完全準確, 對於任何不準確或錯漏而引致之任何損失均不負任何賠償責任。

三、使用者對於使用本產品服務時宜自行採取防護措施, 本軟體不保證本產品服務之穩定、安全、無誤及不中斷。本產品服務倘若出現錯誤或故障等現象, 造成貴使用者使用上的不便或無法使用、資料喪失、錯誤、遭人篡改或其他經濟上損失等情形, 不負任何賠償責任。

四、本軟體所提供之服務無論係有償或無償, 得不經通知隨時發佈更新版本供貴使用者下載, 對舊版本之程式若有需要, 請貴使用者自行備份保留, 本人保留對修改本產品服務或更新版本一部或全部之權利, 對於貴使用者或任何第三人均不負責。本人保留隨時修改所有服務條款及聲明書之權利，自公布(網站或其它)之日起生效，無須再個別通知。

[功能]咚咚版0301預計新增功能

2011-12-25T00:32:00.001+08:00

自0202版之後開始將釋放0301為付費授權版,

在咚咚版部份增加功能如下:

一. 輸入交易時可用鍵盤上下鍵來移動輸入欄位焦點。

就像EXCEL一樣!
因為之前版本要輸入交易時要先用滑鼠點選到當天的空格然後再輸入金額。

二. 在左上方的日曆用滑鼠點選某一天時, 下方的畫面輸入焦點會自動跳到那一天,

可方便輸入當天交易或查詢。

三. 可把交易明細歸類區分為「固定收入」、「浮動收入」、「固定流出」、

「固定支出」、「浮動支出」來統計管帳。

「年月收支總覽」可以用二種角度來看全月收支狀況,

其中理論收入和   理論支出    就是我們一般常講的收入和支出。

0301版開始增加可以自訂交易歸屬的現金流分類,
若定義好後可得到每個月的較有意義的金額狀況, 即是:

       現金來源(固定收入)
＋   浮動收入
－   流出(固定和浮動)
－   固定支出
－   浮動支出
-----------------------------
＝當月可用餘額

至於自訂金流方向的方式在此(待補)
只要點選「年月收支總覽」這個視窗裡的某個金額,
下方的輸入畫面會依照所點選的金額過濾篩選出該金額是由哪些交易累加出來的。

例如: 點選2012年1月在「浮動支出」部份的金額為3195元, 下方會顯示2012年1月所有「浮動支出」的交易明細, 而理論上其加總金額即為 3195 元。

四. 可針對多個不同的收支對象進行記帳,

當選擇「不限」時, 看到的金額若是橘色表示該筆金額是由多個收支對象合併出來的。

如果滑鼠在橘色格子上點二下可顯示交易說明:

[資訊]台灣企銀金融服務收費標準

2011-12-03T11:30:00.001+08:00

網址來源
http://www.tbb.com.tw/wps/wcm/connect/TBBInternet/index/personal/b02/b0202/b020203

項目＼限額	每筆最高限額	每日累計限額
提款	自行3萬，跨行2萬	10萬
非約定轉帳	3萬	3萬
約定自行轉帳	300萬	300萬
約定跨行轉帳	200萬	300萬
VISA金融卡刷卡消費	5萬	10萬(每日國內外交易，含磁條跨國提款)
消費扣款Smart Pay	3萬	10萬

各項費用：
一、	交易手續費類：
	(一)	國內跨行提款：新台幣 6元/筆。
	(二)	國內跨行轉帳：新台幣17元/筆。
	(三)	國外提領貨幣(磁條交易)：新臺幣75元+交易金額1%（VISA金融卡為新臺幣75元+交易金額1.55%）註1。
	(四)	國外提領貨幣(晶片交易)：每筆日幣150元加計提領金額0.8%（最低收取手續費為日幣390元）註2。
	(五)	消費扣款手續費：無。
二、	服務費用類：
	(一)	卡片解鎖：免費。
	(二)	補/換發新卡：每次為新臺幣 100 元(非可歸責於卡片使用人之事由致卡片需解鎖及補、換發新卡者，繳回舊卡，免收取服務費用)。

換了手機記帳以後的心路歷程

2011-11-30T21:47:00.001+08:00

小弟使用手機記帳著著實實記了快二個月就停止了。
停止的原因也記不太清楚了!
分析起小弟的長久以來記帳方法的演進過程是這樣子的..

最早的時侯:
記帳方法
每隔幾天或是遇到有大筆消費時才打開電腦記一次帳的方式,
想想還真有恒心的記了約一年!

遇到的問題
總認為自己在登錄時沒有遺漏了任何一筆交易,
怎麼到了月底去刷了簿子看餘額再加總手上的現金後會發現實際金額和電腦帳上金額會差個千把塊錢,
但想要回想漏記了哪幾筆根本不可能,
這真是個惱人的問題!

當時的心得
給自己合理的理由是: 如果沒有在消費的當下馬上記下來的話, 會忘記是很正常的!

第二階段:
作法
為了解決前階段的的問題和失敗小弟列出二個解決方法,

書局有在賣小記帳本可隨身攜帶, 非常便宜只要15元就可以記很久了
而且都印刷好了有日期格子和內容和金額格子可填。
使用android 系統的手機記帳軟體, 而且手機一定會隨身攜帶, 自然可隨身記帳,
只是價錢昂貴是缺點。

小弟評估後採取了第1個方法僅花了15元買了本小記帳本放在身上,

遇到的問題
不知是習慣不好還是怎樣, 約一個月就停止了,
始終就是沒有做到即時消費即時記帳的要求。

心得
生活中每天都在用電腦,
偶爾有一項工作內容是用手寫感覺是蠻讚的,
但無法即時記帳應是手寫太麻煩的緣故...

第三階段:
作法
為了解決前階段的問題, 小弟更新了設備使用android手機配合手機記帳軟體記帳,
原本是想要自己試著開發, 後來找到「Financisto」這套手機記帳軟體,
使用過後覺得各方面功能都相當OK包括多帳本, 可轉帳, 可匯出EXCEL等,
而且是開放源碼的軟體, 從此開始使用手機記帳, 每一個月就匯一次到電腦帳上來。
(電腦上才是完整帳)

遇到的問題
持續約二個月到就停止了,
還是有漏掉某些交易, 事後對照總餘額發現有出入卻又想不起來的情形。

心得
即時記帳說起來簡單實際並不然。
原本以為用手機記會比較快,
但實際上小弟用原子筆在記帳本上寫字比用手機上的筆劃輸入法快多了,
手機為了完整的輸入資訊要挑選較多的資訊例如:分類, 專案, 交易對象等...
而手寫則無限制, 只要記到重點就好了!

總結
小弟一直回想為什麼即時記帳這麼困難? 理由似乎很多...
例如早上上班時機車沒油了要加油,
但大家也知道上班總是趕遲到最後一分鐘, 而且機車加油油箱一下就滿了,
空出來的時間不足以記帳!
又例如像高速公路過路費也不可能即時記帳,

最後看起來似乎只有吃飯錢的記帳比較不會漏掉,
因為在點完了餐在等餐點送上來前因為閒著也是閒著剛好拿來記帳,
或是邊吃飯可以邊按手機記帳!

這不是因為用手機記帳或是記事本記帳造成的差異,
而是個人在白天行程中到底能不能停下來花個1分鐘來記帳的緣故。
沒錯, 小弟記一筆帳差不多要一分鐘(包括把手機拿出來, 找到記帳程式, 執行記帳程式...等)
想一想用原子筆記帳似乎比較隨興快一點。
如果手機的記帳可以按更少的鍵就好了!
如果是當下記帳, 它會帶出當天日期和時間,
如果是事後記帳, 每一筆都要重新挑選日期和時間,
這點也是有點困擾的。

還有就是白天的記帳行為就只是一個工作把帳記下來為目的,
比較不會花腦筋去想有的沒有的!
晚上坐在電腦前的記帳比較會去思考這筆花費該不該, 該怎麼花的問題,
嚴格講起來才是有記帳(控制反省)的精神。

小弟在想.......用手機或用筆記本來記似乎都OK,
看起來重點可能是在於個人習慣,
=> 必需每天安排出一段時間來「整理反省」當日之消費行為才是記帳之精神所在!

如果沒有每天反省可能記帳帶來的理財效果會是有限的!

下一階段:
作法
每天晚上花十分鐘來回想當日之消費行為, 同時記帳
每星期固定一天檢視「錢包」餘額和電腦餘額帳是否吻合。
儘量做到了....

[資訊]匯豐銀行銀金融服務收費標準

2011-11-28T11:44:00.001+08:00

詳細請至下面查詢 : 原內容網址 https://www.hsbcdirect.com.tw/1/2/popup/tariff-zh

茲節錄幾個重點(2011/11/28)

(網路銀行及電話語音)國內匯款, 行內互轉免費。跨行轉帳每月50次內(含)免費。
(未說明超出部份如何計費)
(金融卡)國內提款, 本行 ATM 免費。他行 ATM 每月3次內(含)免費。
(未說明超出部份如何計費)
(金融卡)行內互轉, 本行 ATM 免費。他行 ATM 17元。

[下載]KAPA 直覺記帳0202版檔案下載

2011-11-26T14:30:00.001+08:00

咚咚版檔案位置「https://sites.google.com/site/kapa786534/download/kapa0202_dondon.rar」
(檔案大小約 4.9MB, 日期:2011/11/26)

精簡版檔案位置「https://sites.google.com/site/kapa786534/download/kapa0202_base.rar」
(檔案大小約 5.1MB, 日期:2011/11/26)

標準版檔案位置「https://sites.google.com/site/kapa786534/download/kapa0202_standard.rar」
(檔案大小約 5.9MB, 日期:2011/11/26)

投資版檔案位置「https://sites.google.com/site/kapa786534/download/kapa0202_invest.rar」
(檔案大小約 6.0MB, 日期:2011/11/26)

咚咚版的限制在哪?

2011-11-24T22:57:00.001+08:00

限制就是它沒有多帳本的功能。

因為多帳本的記帳就是相對複雜(每筆支出都要決定是哪個帳戶)。

因為單一帳本, 所以操作簡單,

您還是要針對您的需求做選擇才行!

對於只想單純記帳而言, 咚咚版準沒錯!

咚咚版簡單在哪?

2011-11-24T22:25:00.001+08:00

最大的簡單就是下方以EXCEL熟悉的風格呈現, 卻比EXCEL更貼心。
左上角是日曆, 這讓您在回想消費日期, 規劃未來計劃更加方便。
中間有最近五個月的收支消長統計數字。
日期和支出分類皆可「收斂」和「展開」, 在輸入資料檢視資料時有多方便您用了就知道。
「所有明細條件查詢」之查詢條件以關鍵查方式過濾,
例如在「說明」欄位輸入一個"器"字, 它會找出交易說明中有"器"字的明細列出來,
像是: USB分享器, 閃光器, 充電器。
只要每筆消費的說明記錄的夠詳細, 就算過了五年要回找出某一筆資料都很快!
可直接轉出 EXCEL 檔案, 並且帶到畫面上來檢視。
(對某些人是蠻方便的)
有統計圓餅圖, 而且在看圖同時還能察看「同類支出和今年其它月份比較」的資訊, 厲害了!

開場白

2011-11-24T19:14:00.001+08:00

不管是2012、2013或是2099年,

如果您要的是最簡單的流水記帳軟體, 就是 KAPA記帳咚咚版理由在此

顛覆傳統的設計, 卻是最為直覺的操作,

上面横欄是日期, 左邊垂直是分類。

哪天有支出就記哪天, 每天的消費合計一目了然。

如果您想要管的更深入...

例如您要區分「現金支出」和「信用卡支出」 (當月消費為負債支出, 下月繳款為償還債務)。

例如您設了好幾個信封袋來控制支出, 每個信封袋多少錢都要管 (信封袋理財法)。

那就是 KAPA記帳標準版  。

要能存得到錢就要奉行   支出 = 收入   -    支出

工具都幫您準備好了,   實作方法就在這裡。

想要用手機記帳, 再把手機記的帳轉到 KAPA 來也可以,

方法在這裡。

KAPA 很簡單我想您踹一踹就會了,

但如果您還是想看看 KAPA 怎麼設定信封袋理財法的預算,

說明在這裡。

KAPA記帳0202版之前(含)為免費使用提供下載, 檔案在這裡。
自0301版之後已發展為試用及付費軟體。

其它........小弟還沒想到....

[記帳VS功能]從KAPA軟體看記帳流程和記帳方法

2011-11-20T11:44:00.001+08:00

「記帳方法」指的是一種方法或想法, 有了方法之後會尋找工具來實踐這個方法。
「記帳軟體」指的是實踐這個方法的工具,
除了現成的記帳軟體之外「筆記本」或是「EXCEL」也可以是工具的選擇之一,
端看您是否有特定想要達成的目的。

小弟下面要說明的主要是記帳方法,
這是一個透過「事前規劃」「期間記錄」「隨時追蹤」的方法來管理自己的現金流向的記帳方法。
不過中間會提到「KAPA直覺記帳」在功能上如何實踐的部份只是為了要說明如果您是使用小弟設計的記帳軟體的話該怎麼設定而已。

------ 以下本文開始 ----------

一. 在開始記帳前您要先把您每個月重覆固定的收人和支出列出來為「A」, 例如:

二, 把分散在一年之中固定的支出列出來為「B」,
把這些支出平均分攤到12個月之中以得知等於每個月平均支出多少錢, , 例如:

三, 把「A」和「B」放在一起便可以知道扣掉所有固定的, 不可避免的支出後, 一個月還剩下多少錢可以用, 例如:

所以接下來要分配預算給吃喝玩樂等其它不固定支出, 例如:

您也可以自己用EXCEL來計算出上面的結果,
但如果您使用KAPA記帳軟體, 系統會自動幫您計算出上面的結果, 就長下面這個樣子!

小弟認為用什麼工具記帳, 記帳記的多詳細或許也很重要,
但如果不明瞭自己每月的現金可支出可儲蓄的額度狀況,
將很難對自己未來的財務情況做出預估!
近者例如到年底有沒有足夠的錢出國旅行一趟?
遠者例如60歲退休時您能手邊能有多少錢養老?

到此為止或許您可以休息一下喘口氣, 因為您要整體思考您的財務狀況。
在收入無法增加的狀況之下存的多一點, 花的就要少一點,
哪些花費可以犧牲? 哪些一定要保留?
如果保留那是又保留成每個月的必要或轉成不定期額外的支出?

這就講到了接下來的步驟....

五, 用「固定收入」、「固定儲蓄」、
「固定支出」、「浮動支出」、「該月可用餘額」
來看(規劃)自己每個月的收支狀況!

也就是說在規劃的同時就把這些已知會有的收入和支出用現金流動的角度來歸類,
來清楚了解自己每個月有中.....

固定支出 => 有多少現金是固定要花掉無法省的 ?
固定流出 => 有多少現金是固定要丟定存的 ?

因為不能把它歸到支出, 但它卻也是現金減少的一種。
當月可用餘額要扣掉這筆錢才準。
浮動支出 => 這就是先給期間預算, 當月有發生再記帳的部份
最後重點是「該月可用餘額」 = 固定收入 - 固定支出 - 固定流出 - 浮動支出
因為剩下的就是當月可用的餘額,
這個金額會隨著「浮動支出的記帳」到月底而一直減少~
如果到了月底真的還有餘額, 可以去吃大餐或用額外存入另一個定儲戶頭。
若是額外存起來, 就可以記一筆「浮動流出」歸類為不定期儲蓄。

在這個概念下, 原本KAPA的重覆性交易資料維護在0301版將進階發展如下圖

如果您要改變某一筆交易的金流分類只要在那個欄位用滑鼠點一下,
就會出現視窗讓您選擇變更分類, 如下圖:

最後每月看結果就會類似這樣子:

PS.0301版尚未開放下載

[記帳]手機記帳軟體

2011-11-16T19:52:00.001+08:00

現在KAPA多了支援匯入手機記帳資料的功能了。

之前提過想要設計一個可以在Android手機上執行的記帳軟體,
後來發現手機上的記帳軟體也有很多,
應該不會連一個合用的版本都沒有才是!?
經過評估的挑選之後果然找到了「Financisto」這一套來手機記帳!

這是一個開放原始碼的軟體,
試用了一段時間後發現它有一些不錯的貼心動作,
例如它可以直接備份到google DOC上, 再把備份還原回來, 方便又安全!
例如在記帳時它會自動判斷前一筆記帳的交易對象帶入輸入畫面!
例如在輸入備註時會自動找出您的記帳歷史, 把類似的列出來讓您選擇, 這是方便!
以本身也是寫程式的我來看這叫做「有心人」,
試用了一些軟體之後比較常遇到的經驗是光是程式寫好之後的BUG、功能不足的問題就已經讓開發者疲於奔命了,
多半沒有力氣再對那種「貼心」的功能做修改。
老實說這個功能小弟也一直想加入到KAPA之中,
但因為一些更重要的功能一直還沒寫好, 所以這種便利性的功能就一直擱下了

「Financisto」也支援了多帳本, 這裡有詳細的介紹~
http://gfans.bryan.tw/2010/10/10/989

您也可以自行評估是否要完全以這套來記帳,
只是小弟僅取它在外出時可於手機上記帳的便利性而便用它而已!
也就是說像自動扣款的支出, 薪資匯入帳號收入等所有「非人在外面當下產生的交易」,
都不會在手機上輸入。
主要是因為記帳的「管理和控制」的功能還是透過kapa來實踐,
以及還是習慣用大螢幕來檢視全月或全年消費。

基於以上, 小弟在KAPA上增加了「Financisto文字檔匯入」功能,
也就是說在「Financisto」上記的帳, 可利用「Financisto匯出文字檔」的功能轉出文字檔,
再用KAPA專為「Financisto文字檔匯入」而寫的功能執行匯入即可!

很遺憾的是小弟實測發現「Financisto轉出的文字檔」是 UTF-8 的編碼格式,
但是小弟程式只能辨識 big5 或 ansi 的編碼格式,
所以無法直接匯入KAPA。
目前只能麻煩的先用記事本開啟「Financisto轉出的文字檔」之後,
另存新檔為ANSI 格式的文字檔,
這個文字檔才能被KAPA讀入後正確的解讀!
例如:

另外需記得的是在「Financisto」匯出文字檔時請選擇
1. 不要包含標題
2. 欄位分格選擇「' '」

暫時就先這樣吧!

[記帳]微笑記帳的新功能(續1)

2011-11-06T01:05:00.001+08:00

是的~ 就是信封袋理財法!
確實奉行「支出 = 收入 - 儲蓄」的原則,
每月領到薪水時要先把要存下來的錢扣下來,
剩下的才是可以花用的錢!

但如果只是這樣子的話我可能會被看倌打死,
因為這是大家都知道的事~

我之前也有寫過一篇文章叫「落入凡間的信封袋理財法」,
有時很多概念都很好, 但可惜沒有把實作的方法說的很清楚, 只能靠自己摸索,
經過一段時間的研究和修改,
現在想告訴大家我的想法,
同時也因為這個想法已實作修改在KAPA軟體上,
所以將用簡單的例子配合的操作畫面來做作法的說明:

講到例子,
小弟也是PTT的鄉民, 也看在上面看到一些朋友在上面熱心的分享自己每月收支金額例子,
看了之後深覺每個人的消費情況真是大不相同,
有人需要固定拿錢回家, 有人就不用!
有人住公司宿舍很便宜, 有人租外面很貴, 有人住家裡更是把住的錢都省了下來!
有人是住自己貸款買的房子, 每個月付的就是貸款的錢!
有人每天都很辛苦工作, 休息就專心的休息也不太會有娛樂的支出!
有人有保險, 有人沒有。有人年繳有人月繳(好像年繳可以省錢?)
有人平時都騎機車, 但有人早就習慣以汽車代步(油錢和稅金都差很大),

不管怎樣, 首先我建議把全年所有的花費都列出來,
列的時侯也要順便把交易日期也寫下來,
然後維護到KAPA軟體之中(重覆交易資料維護)!

上面其中有一筆保險是在每年的12月1日繳款36000元,
系統會自動算出等於每個月平均保費是3000元。

另有一筆電費設定是每二個月的4日繳款800元,
系統會自動算出等於每個月平均電費是400元。

如果一年當中所有的收入, 支出, 移轉都有「預估」進去,
那系統下面可以看出來每個月平均是透支還是尚有餘額,
以本例是, 以這樣的開支狀況可以看出來就算每個月定存1萬元都還有剩3100元!
這是第一個功能(資訊)!
您應該依此資訊調整各項支出的比例, 做出規劃, 以符合某項計劃,
例如達到三年存滿XX元的目的之類的!

接下來您不用做任何動作,
只要設定的時間一到, 系統就會在那一天自動產生該筆交易資料,
算是節省您針對重覆型輸入,
這個功能在很多記帳軟體都有了, 小弟應不用多做解釋。
上面的畫面我只貼前半, 還有後半的畫面貼在下面,

我們繼續往下說明。

紫色的部份定義當交易要自動產生時是產到到哪個帳戶去!
藍色的部份比較特別, 只有「支出」類的交易才需要用到。
我再以保險那筆資料為例,
自動產生交易支出是在每年的12月1日這剛剛已講過了,
但如果您有設定「每月預儲日」和「每月預儲時的轉出帳戶」的話,
KAPA將在每月固定幫您產生一筆3000元的預儲資料到「子帳戶_精確」這個帳戶去,
這樣的好處是當12月1日到時,
在「子帳戶_精確」那個支出帳戶裡面才會有足夠的36000元可以拿來繳保險!

以這個設定為例, 於11/6執行記帳時, 一進入程式會出現畫面如下:

您還可以檢視明細內容, 再來決定要不要自動產生=>「取消勾選」或「放棄離開」。

如果您取消勾選, 則下次不會再詢問一次您相同的問題(該明細在該日是否要產生?)
如果您放棄離開, 則下次還是會再詢問一次相同的問題!

以上功能預計包含在kapa 第0202版!

下一步, 小第打算說明設定子帳戶_精確, 對帳, 概估的用意...
不過就留待下次了~

[記帳]微笑記帳的新功能

2011-11-03T22:58:00.000+08:00

在介紹這個新功能前要先說明一下為什麼要增加這個功能

如果你曾記過帳,
在記了一段時間之後可能會開始思考到底「記流水帳」對「管理收支」有什麼幫助?
或是對「是否記了流水帳就等於做好了收支管理」開始產生疑問!

如果你沒想過這個問題也沒關係,
下面你可以參考看看....

說來說去就是因為記帳指的只是流水帳,
而流水帳是結果帳。

流水帳能讓你在月底看帳目時知道錢花到哪去,
但很遺憾的是那時已是無法改變的結果,
=> 因為花掉的錢是不會復活回來的!
以中國人來講叫死的瞑目.

當然, 死的瞑目也是件很重要的事,
只是我想了想, 這絕對不是當初記帳的目的!
古代的皇帝流行練仙丹吃仙丹我想要的是青春永駐長生不老,
而不會是英年早逝沒關係, 只要可以死的瞑目!

同樣的, 我們努力記帳那麼久, 那麼耗費精神,
為的是要存下更多的錢, 而不是只為了知道原來我把錢花去哪裡了!

當然有的人只要知道自己錢都花去哪裡,
就有辦法主動改變消費習慣進而把錢存下來,
不過對大部份的人還是沒有辦法做到,
原因有二
1. 現代社會裡花錢的機會太多了, 不是只有吃三餐會花錢而已,
當項目很多時大腦根本記不得那麼多,
或是明明覺得都是小錢, 但怎麼也沒想到加總起來會那麼多!?

2. 因為支出項目太多元, 多樣了,
有些可以很明顯的看出來是不必要的浪費, 有些卻看不太出來。
例如已經有iphone4了, 花錢再買新的iphone5手機是不是浪費? (很明顯!)
例如花錢去參加地球村補習是不是浪費?
或是花萬把塊錢把車子保養換新零件以提昇行車安全或平穩度?

如果它是明顯的奢侈享受, 在掏錢時自然會有警覺而hold 住,
如果它看起來像是「重要的」支出, 很容易就會花掉了!

這時我們不禁想問一個問題,
在做每一筆消費時, 我的記帳軟體可以協助我做出判斷嗎?
或是說我希望對未來生活做出規劃,
例如希望在年底安排出國旅遊, 另外車子也準備要進廠大修之類的,
旅遊的錢夠不夠? 現在不夠的話, 每個月存多少什麼時侯會夠?

所以重要事變成, 我們可不可以花這筆錢不能這麼單純的用「有沒有需要?」去判斷
而是還要參考自己目前銀行有多少錢? n個月後又會有多少錢?
當中有多少錢是可以動用的? 才能決定!

不只是窮人才要這樣, 有錢人更會這樣做,
因為有錢人會先做把錢好規劃, 多少要儲蓄, 多少要投資, 多少是食衣住行?
而不是現在當下看到多少錢就花掉多少錢!

講到這您可能常在書局看到一些暢銷書名排行榜類似..
「有錢人的腦袋和你不一樣」,「有錢人是這樣做的..」「窮人和富人的差別」
我想這就是其中一點!

如果您也認同這樣的想法, 那您不妨繼續看下去....
因為下面會談到實際的做法~

[功能]咚咚版介紹

2011-09-24T06:37:00.000+08:00

不管是2012、2013或是2099年,
您一定要來試看看這個超! 級! 無! 敵! 簡! 單! 的「直覺記帳」方法。
它有著無敵容易...爆簡單...超級直覺...的操作
「咚咚版記帳」想試看看的話直接到檔案下載馬上下載。

畫面上面橫的部份是日期1~31日
左邊垂直的是食,衣, 住, 行, 育, 樂.
就像一張大表格, 每天記帳就是往格子裡填金額就是!
一整個月下來每天的消費記進去一目了然。

還能針對支出記錄心情或備註。

最妙的是還有自動收斂的功能(試用看看便知道)....

簡單歸簡單, 相關的統計圖表也不缺少!
而且還會列出某項支出內容在全年的各月之中分別各是多少錢,
想要了解自己的消費習慣可以用全年的角度來分析。

做父母的也可以教小朋友使用, 幫他從小養成記帳習慣, 這是無價的唷!

[功能]如何固定視窗欄位(類似EXCEL涷結窗格)

2011-09-17T14:41:00.002+08:00

茲以KAPA咚咚版為例, 畫面如下:

如果把下方視窗的拉BAR往右拉要看2月10日以後的資料,
這會讓收支別、大分類、小分類的資料消失在左邊的盡頭,
所以您可能會需要有類似excel視窗涷結的功能,
將「收支別、大分類、小分類」這三個欄位「」固定住不要隨著資料移動而移動!?

以下將說明 KAPA 目前提供的作法!

1. 請看視窗左下角有一條小小粗粗的灰線,

2. 當您將滑鼠移到那個小灰線上時, 滑鼠的圖示應該會變成一個拉動的圖示,
請參考下圖:

5.如果到此是成功的,

那當您將滑鼠按鈕鬆開後會發現原本的一個視窗會被分開成二個視窗,

而且每一個視窗下方都有一個獨立的拉 BAR 可以拉動!

這時您就可以拉動右邊那個視窗下面的拉 BAR 了!

[生活]為什麼電腦關個機要那麼久?

2011-09-10T23:41:00.000+08:00

如果您是很高興的看到這個標題而點進來看的話,
我將對您深感抱歉~
因為這正是我對電腦作業系統的龍頭「微軟」不了解(不滿)的疑問!

猶記得在遠古以前, 那時一顆硬碟的容量120MB的時代,
電腦關機時還要先執行所謂的 PARK 程式,
將硬碟的讀寫頭「歸位」之後才能關機,
否則可能遭致無法預期的嚴重後果。
但隨著時代愈來愈進步, 現在的人恐怕沒聽過也很難想像電腦關機還要PARK什麼東東?!

在WINDOWS作業系統之前是DOS的時代,
在DOS時代的中期後就不再需要PARK硬碟了,
那時關機就是直接把電源關掉!
進入WINDOWS時代後就變成了開機要等, 關機也要等!

開機等很多人都可以明白,
因為電腦要驅動硬體, 啟動很多東西, 準備環境, 開啟預設應用程式!
程式灌愈多, 開機愈慢, 這大家都認了,
但我始終不懂.............關機在慢是慢什麼鬼啊?

當我要關機時, 我一定是把該存的檔案都存好了,
要保留的東西都存了,
不管畫面上現在是在WORD還是EXCEL ,是在放音樂或是放電影,
當我按下關機, 確認是要關機時, 就是要關機,
這時我就不懂它還要幹嘛硬碟咕嚕咕嚕的跑很久, 才滿意的切斷電源?

你說它是要把不要的應用程式關掉, 那就直接斷電就好了, 還要回存什麼東西?
如果你說它是要檢查有什麼檔案是我或許要存而忘了存的,
我也知道在登錄檔中可以設定不再詢問而直接關閉,
但即使如此, 硬碟還是咕嚕咕嚕的跑很久, 才滿意的切斷電源!

所以我都衝動的想直接把插頭拔掉,
反正隔天再開機時也不會因為我正常關機就開機變快(或許有但我感覺不出來),
不知道有沒有可能有天, 電腦的開關機就像開關電燈一樣?
像單眼照相機的機械快門一樣, 咔嚓! 完成!

??

[記帳]燃料稅的繳稅方式

2011-09-10T08:11:00.001+08:00

看完了牌照稅的繳稅方式之後再來看燃料稅的繳稅方式時,
除了讚嘆台灣萬萬稅之外,
也為台灣一國N制的制度有驚為天人之感~

在燃料稅的部份繳稅方式有

開辦活存帳戶, 使用電話語音繳款, 手續費15元(不超過)
辦理信用卡, 使用電話語音繳款, 手續費 1%
便利商店繳款, 手續費7元
到銀行、農會、監理站繳款(郵局不行), 免手續費
委託轉帳, 手續費5元

其中最不划算的是用信用卡要扣1%的手續費,

以4800元為例就要加收您48元, 相當於一顆便當的錢, 當場3餐就少了1餐~

再加上本來對電話語音有著深深的恐懼感,

所以誓死不用~

看起來是要臨櫃到金融公庫銀行繳錢最省了(不用手續費),

但這種要親本外出辦理的原則上都不太方便,

特別是銀行農會都有一定的上班時間,

你上班時我也上班, 我下班時你早就關門,

所以根本也無法考慮,

在此只剩「便利商店」和「委託轉帳」二個選擇,

結果, 便利商店的手續費還比委託轉帳多2塊錢,

以7塊錢而言剛好可以買一顆茶業蛋, 以前是只要5塊錢~

評比之下, 自然也是無庸置疑, 應該採用委託轉帳繳款方式為佳。

和牌照稅一樣,

它在寄來的帳單後面就有免貼郵票的「委託轉帳代繳汽車燃料稅使用費約定書」

只要填一填丟郵筒就行了, 從此每年就都不用煩惱了~

不過最後我還是要提一下我的疑惑:

燃料稅的委託轉帳申請單上限制只有台灣銀行、土地銀行、台北富邦、
兆豐國際、中國信託、渣打國際、郵局這幾個單位可以申請,
但牌照稅的委託轉帳申請單上卻沒有限制,
why?
為什麼要限制呢? 為什麼不能全面提供? 為什麼不一致?
使用語音自動扣繳這種不耗費人力的要手續費,
臨櫃繳款這種要人力的方式反而免費?
這是為了什麼?
即便列出了理由A,B,C, 那是合理應該存在的嗎?
繳費單上提到使用網際網路繳費也要收取手續費,
但卻沒提到如何透過網際網路來繳燃料稅,
這個.........嗯.......。

總之結論: 建議採用委託轉帳繳款方式為佳(帳單後面就有申請單免貼郵票)。

[記帳]牌照稅的繳稅方式

2011-09-09T17:20:00.003+08:00

一樣要繳牌照稅, 精打細算的人一定要考慮手續費和方便性:

看起來再怎麼樣都應該選擇「委託轉帳代繳」!
而且上面的方法除了手續費和需親自辦理外, 還要記得攜帶政府寄給你的繳費單,
因為上面有條碼, 有銷帳編號,
不管你是要自己轉帳繳稅或去便利商店, 都要刷或輸入這些資料~

如果是用語音轉帳也不輕鬆,
要按一堆落落長的帳號數字, 按錯了又要重來,
或許對大部份人覺得很簡單, 但我從來就對數字很沒記憶, 隨便一串數字叫我按二次,
二次都會不一樣, 所以每次想到這我都會全身無力~

而且最重要的是, 要辦理委託轉帳非常簡單,
您只要收到牌照稅繳稅帳單時, 裡面有一聯就是「委託轉帳代繳約定書」,
把這這委託書填好姓名、身份證, 銀行帳號, 簽名蓋章(印鑑章), 不用貼郵票,
直接丟郵筒就行了~
我想, 這件事最大的困難就是......找不到郵筒在哪吧!?
(您要親自送到稅捐稽徵處也可以)

妙的是透過委托轉帳可以用甲的名字來繳乙的欠稅,
這和電話語音一定要求要本人帳戶才能繳本人稅款之限制有些不同,
彈性大多了~
如果擔心安全性問題我想也不用,
因為委托書上要蓋上您帳戶的印鑑章,
除非您的印鑑章被盜用了才有風險,
但即便如此, 也應該很容易追查是誰幹的吧!?
所以應該不用太擔心~

總之「委託轉帳代繳」是怕煩, 怕忘, 怕累的現代人一定要的啦!

委託好了之後, 我會在KAPA上設計新的功能來結合自動轉帳讓記帳自動化,
水費, 電費等儘量都自動化的來產生~

總之結論: 建議採用委託轉帳繳款方式為佳(帳單後面就有申請單免貼郵票)。

[記帳]微笑記帳_3子帳戶功能要求

2011-09-04T15:36:00.001+08:00

為了能有效率的利用資訊工具管理財務,
再加上各家銀行提供的子帳戶功能會有些許差異,
所以挑選金融機構開立子帳戶時可以用底下幾個功能是否滿足來做為選擇判斷的參考~

1. 該子帳戶之間是否可免手續費的互相轉帳?

因為開立子帳戶的目的就是利用它來實踐信封袋理財的功能,
所以有月初時會進行分配轉帳的動作, 需要把錢從某子帳戶轉到另一子帳戶去,
只是信封袋是挪動實際的錢, 而子帳戶只是帳上的數字轉過去。
大部份子帳戶互轉是不用手續費的。

2. 該子帳戶是否可設定自動扣款?

如果這個子帳戶是做為可自動扣款用途的, 例如水費, 電費, 信用卡費等,
那該子帳戶一定要能設定時間到可自動扣款功能的才可以。

3. 該子帳戶是否可擁有獨立的提款卡, 提款密碼?

如果使用子帳戶的人不是透過自動扣款, 而是需要提款要怎麼辦?
可以自己去提款嗎?
還是要由你用主帳戶的提款卡去領出來再交付現金?

如果所有的帳戶都是你一個人在使用, 自然不用管這個問題,
如果是讓家庭中其它人使用, 那這點就值得注意了。

4. 該子帳戶是否可設定固定每月月初自動轉帳某一固定金額至其它(銀行)帳戶的功能?

這算是重要的功能~
如果不能自動, 意謂著您每個月都必需手動去做轉帳的動作,
而我們期望的是建立一個全自動, 自動化管理的功能,
若不能自動定時轉帳就很麻煩了~

[記帳]微笑記帳_2

2011-08-24T23:20:00.001+08:00

在第1階段已經把子帳戶都設定好了,
每月儲蓄金額, 全年會分攤到每月的支出金額也都各得其所了,
接下來要面對的是這一個月中, 可以花費的金額部份~
為了下面方便說明起見, 在此暫且稱之為「生活費」好了!

如果您了解第1階段的說明,
當知這個「生活費」已是不包括水電, 管理費, 保險, 車稅, 房屋稅..等固定開支部份了

這個生活費部份的難處在於「它是內容和多少不固定的」!

雖然是吃, 有時吃大餐, 有時吃小吃,
有時會多看場電影, 有時車子突然壞掉要修~

對, 因為不固定, 所以花多花少也很難有所警覺而難以控制,
往往到了月底才無奈的二手空空, 不知錢到底是花到哪裡去了!

但我要欣喜的告訴大家,
如果在第1階段的子帳戶都有規劃好, 自動轉帳處理,
那就算這個第2階段沒做好, 錢都花光光,
只要不要動用到子帳戶的錢, 仍不算太壞!

只是若還有想要長治久安, 日後飛黃騰達之境界,
第2階段的生活費管理做好的話, 會是很大的助益,
反之, 如果生活費管理沒做好的話, 是有機會被迫要去提用子帳戶裡原本的預備金~

之前提過可以使用咚咚版記帳版軟體來管理單一月份的收支情形,
後來想想它仍不是我心目中100分滿意的方法,
主要原因是咚咚記帳是為了簡單而存在, 沒有多帳戶, 多帳本的功能,
記帳可以, 管帳則不足(以我的要求標準啦)

例如每個子帳戶在我認知中, 都是一個獨立的帳戶, 都會有入和出,
如果可以的話我還是會有衝動想要把它納入我的記帳軟體中加以登錄管理。
只是這樣一來, 又開始愈管愈多了, 一定會有人開始覺得煩,
所以我想, 子帳戶就先這樣,
來談談怎麼管理剩餘的生活費問題就好了!
而這個第2階段就要分幾個階段或不同的標準來談了@

當然, 一定要從最簡單的開始,
簡單的, 做好了就有80分,
複雜的, 沒做好可能只有20分...而已!

不過如前面所述, 咚咚版簡單到不支援多帳本,
我需要把精簡單或標準版思考一下, 用變形金鋼的精神,
變形成為微笑記帳法而打造的操作方式才好~

[記帳]微笑記帳_1

2011-08-20T15:04:00.003+08:00

因為實際記帳上有那麼多的問題,

所以我試著找出一種取各種記帳法的優點又要摒棄各法缺點的記帳法,
暫時就稱之為「微笑記帳法」把!

在考慮這個「微笑記帳法」時除了要以直覺可行的方式來實現外,
而且希望能達到以下幾個

效果要求:

要能在「把錢從手上掏出來」、也就是在「花掉錢的當下」就能管制的效果!
(因為只有如此, 才有機會在當下知道要「拒絕」不必要的揮霍~)
要能有強迫儲蓄效果。
(以前的心情是莫名其妙的錢都花光了,
以後要變成...莫名其妙的就存了一筆錢....)
要能有配套措施容許零錢不記, 只記到整數的記帳方式。
要隨時都能有檢視超支情形。
(有人提到有些電腦帳記法都要等到月底才能知道透支, too late..)
要有能讓人快速了解自己財務空洞或財務餘額的配套措施。

實際作法:

步驟一: 到銀行申請一種可以自行開立子帳戶的帳戶。

最早有這種服務概念的提出者是匯豐銀行 http://www.hsbc.com.tw/1/2/advance-zh/products

在這篇網誌也有一些介紹 http://blog.roodo.com/smallpigchang/archives/4116525.html (2007年),

現在或許有所變動也說不定。

我目前在考慮的是玉山銀行的家庭帳戶。
http://www.esunbank.com.tw/info/1170.essay

原因是小弟家住的縣市有匯豐保養場, 匯豐小吃部, 匯豐釣蝦場....就是沒有匯豐銀行!

金融往來這種東西動不動就要本人親自辦理,

萬一選個不方便的地方那就自討苦吃了,

剛好小弟之前就有王山銀行的戶頭, 服務一段時間感覺都不錯, 距離也不遠,

前陣子聽聞玉山銀行推出「家庭帳戶」的功能,

經了解就是子帳戶的意思, 而且透過網路銀行可自行開立子帳戶,

所以打了電話過去詢問發現我的帳戶是舊的, 不能開子帳戶,

必需重新申請一個才可以, 也就是要帶雙證件, 本人去辦理了.......

而且客服又說子帳戶內互轉不用手續費, 但約定帳戶之間轉帳要手續費,

相較於匯豐的一律不用手續費........當然匯豐的較優!

聽到這個又讓我猶豫不定!

原則上我打算先去玉山辦理家庭帳戶,

到時要用不用, 備而不用都可以,

如果有什麼新消息再來告訴大家....

步驟二:

舉例因為我的薪資是每月自動轉帳進到我的台企帳戶,
當薪資自動進到我的台企銀行時就先全部轉到玉山的家庭帳戶,

然後在玉山帳戶下開立幾個子帳戶

儲蓄
房貸
醫療保險
子女
萬萬稅(房屋稅, 土地稅, 牌照稅, 燃料稅 )
居住(水費, 電費, 管理費)

哇拷! 這樣就開掉六個子帳戶了~

會開這六個是因為這六個帳戶皆是每個月(或每年)都固定要支出,
而且是沒得商量的支出。

如果我不在薪資一進來就把這些開支丟進去,

而在平常生活萬一又把錢超額花掉的話就糗大了!

另外我決定先聽一下理財專家講的話, 狠下心來, 把儲蓄擺第一個,

先決定好每個月要存多少錢,然後再決定可以花多少錢,

看能不能真的做到支出 = 收入 - 儲蓄的理財方式!

當然之前我是已經做好了上述六個子帳戶分別一個月要轉多少錢進去的功課再開立的,

不是雄雄想到就亂開的,

所以下面要講到的步驟三其實應該在更早, 或是同時於步驟二時進行,

只是在文章上我把它排在步驟三說明而已。

步驟三: 用全年的角度列出所有固定的支出!

包括
年繳的: 保險, 車稅, 第三責任險.....等
半年繳的?
每二個月繳的: 水費, 電費
月繳的: 月費, 管理費, 瓦斯費, 手機費, 電話費......等

然後年繳的錢要除以12, 平均攤成每個月要存入多少才夠!

半年繳的錢要除以6, 平均攤成每個月要存入多少才夠!

最後把每個月攤出來的錢加起來就能得知每個月要轉多少進去子帳戶才夠!

步驟四: 設定子帳戶自動扣繳!

舉凡水費, 電費, 保險, 房貸, 電話費, 手機費全部設成自動扣繳,

每個月一到就自動從專屬的帳戶自已扣繳,

從此再也不用煩惱逾期或跑便利商店的問題,

再設定電子帳單固定把交易寄到信箱來對帳!

以王山銀行為例, 透過提款卡可在線上申請網路銀行,

之後不管在哪裡要查帳都蠻方便的!

在此提醒的是, 如果那筆錢不能透過自動扣繳方式繳納,

可能就要考慮要不要放到子帳戶去?

或許要考慮領現金一次領出來放在家裡信封袋以避免手續費被冤枉多收的情形

待續~

以上四個步驟原則上已經把大項都管好了, 原則上已立於不敗之地!

(還有儲蓄)

接下來手上會有一筆錢是當月吃喝拉撒唱歌跳舞要用的錢!

這些錢會互相抵銷,

吃多一點就要喝少一點, 電影看多一點, 唱歌就要少一點!

關於這部份就是微笑記帳的第二部曲, 這一部份就要配合記帳軟體了!

還好當初設計KAPA記帳時, 除了適合給商場女強人何麗玲這種有錢人用之外,

還對簡單中再簡單的需求方式生出了「KAPA記帳咚咚版」。

針對這個記帳之第2階段, 選擇「KAPA記帳咚咚版」似乎是蠻恰當的!

這一部份就留待下次再討論吧!

首先別忘了, 這段時間利用機會趕快去辦一下子帳戶吧!

加油了!

有什麼最新消息再上來分享給大家~

[記帳]落入凡間的信封袋理財法

2011-08-20T13:31:00.001+08:00

看了一下自己網誌之前發表關於信封袋理財法的文章
「 KAPA VS 信封袋理財法」
日期是在去年的9月6日,
至今雖不滿一年, 但也夠久了。

回想最早是自己先有理財需求,
然後針對需求來寫KAKA,
然後再實際的用KAPA來記帳。

經過一段時間的記帳後發現真的做起來會遇到一些「憑空想像時」不會承認也不會注意到的事,
而且多半這些也正是記帳失敗的原因之一...

雖然這只是我個人的經驗,
但它也有可能是大家共同的經驗,
而且有了這些經驗, 讓我對那些能夠持之以恒記帳的人感到佩服!

有一些心得和疑惑,
希望在此分享出來, 也希望和大家交流看看是否真是如此或是有更好的方式。

有一位網友提到了幾個問題,
目前坊間的記帳都有一個共同的限制,
就是多半都要等到月底才能檢視知道。

而所謂信封袋理財法簡而言之就是每個月一開始就把收入分成數個信封袋,
之後有什麼花費就從這些信封袋拿錢出來花,
這樣就可以管控每月每類的支出皆不會超支!

我的疑問是如果我分了六個信封袋(食衣住行育樂),
但出門時總不可能一口氣帶六個信封袋全部的現金在身上吧!?

所以在實務上幾乎不可能用到什麼錢就真的從那個信封袋抽錢出來?
除非你很清楚等一下出門是要去繳房貸, 不會買菜, 不會加油, 不會看電影,
一些都要在計劃之中才能預先把錢抽出來出問帶在身上等會用?

一般狀況我們應該都只帶一個錢包在身上,
但如果遇到支出包括了好幾個不同的信封袋內容怎麼辦?

如果都等回家後再來「調整各信封袋內的金額」,
那零錢怎麼調整?
是帳上的調整還是真的鈔票和零錢都要對?
這樣會不會難度大高了?
想想, 要這麼僵化的話, 肯定是辛苦的,
無法持續也變的很能理解,
然後最終就不了了之了!

想到這裡, 似乎要找一個在數字帳和真實鈔票之間的平衡點記帳方法才好....

[記帳]只記大項不記小項的記帳方式

2011-08-08T22:16:00.001+08:00

其實這世界接觸愈多愈發現沒有絕對的好與壞,
沒有絕對的好人與壞人,
也沒有最好或不好的記帳方法,
就拿這個「只記大項支出, 不記小項支出」的記帳方式也不見得不好,
因為這很符合企管上所謂的80-20法則「用20%的時間掌握全部的80%」。

在我還是學生時代就是使用這種方式處理金錢,

很少會花大條的, 而日常生活吃的用的也差不多都固定,
所以每個月只要注意這個月花了幾筆大的就行了!

如果沒注意好, 頂多就是這個月沒存下錢來, 存款沒有增加而已!

但有了家庭之後開支變的複雜許多, 孩子註冊, 安親班, 學雜費,
養了房子有房貸, 土地稅, 房屋稅, 要保險, 養了車子有燃料稅, 牌照稅,
其它電費水費瓦斯費第四台, 管理費, 忽然意外又來一筆修車費,
有些月繳, 有些半年繳, 有些年繳........

如果收入沒有超過上面總合許多,
只要稍一沒注意, 很容易就成了月光族, 甚至成了卡債族了!

所以我才了解到, 不是某記帳方式好或不好,
而是你有沒有了解到你的財務狀況到底適不適合現在你的記帳方式?

對大老闆而言, 真正要花時間的可能是海外的大訂單來了幾筆,
而非花在車子的稅金, 孩子的保險費要從哪個信封袋支出才好上面!

或是如果你是個生活單純的單身一族,
您需要的可能是開發投資的理財方式和未來財務的規劃為重點!
記帳記大條的就行了。

又因為在下是屬於那種在職場上奉公守法領死薪水的已婚上班族,
所得和支出總是在危險邊緣,
所以在還不談投資理財之下, 記帳節流的基本功是免不了的,
看起來一定要錙銖必較才行。

結論就是, 曾經適合我的記帳方式現在已經不適合我了,
但那對別人可能仍是很適合他的記帳方式!
有這個種認知, 那就認了吧!
好好的來找一個適合我的記帳之法吧!

[記帳]記帳失敗的原因(2落入凡間的信封袋理財法)

2011-08-06T09:14:00.002+08:00

這個信封袋理財法,
我一直沒有想太多, 就是弄幾個信封袋,
在裡面裝錢, 用什麼錢就從那個信封袋拿錢出來用, 又直覺又簡單!

等到我要真的實行時突然覺得自己很好笑:

「難道我平時出門要隨身攜帶N包裝著大鈔的信封袋出門嗎?」

「如果我不這樣做, 怎麼有辦法花什麼錢就從那個信封袋掏錢出來用?」

「隨身把全家當月要用的現金帶在身上, 不是一件很危險的事嗎?」

......所以我才說突然發現到自己真是僵化的好笑!

事情至此我又以愰然大悟的心情來解釋信封袋理財法,
那就是信封袋是放家裡的,
出門還是帶一個錢包, 舉凡吃喝拉撒....(拉撒好像花不了什麼錢)...不管了,
反正就是有什麼花費都拿錢包的錢去花,
一切等回家以後再來乾坤大挪移...

「今天花了850,元。其中300元買CD...讓我先從樂的信封袋抽300塊錢出來補到錢包去」
「啊! 這個樂的信封袋裡面是3張一千塊, 怎麼才能只抽300元出來呢? ...#$%%^%...」

心裡暗想難道要實行此法, 每個信封袋全都要換成百元小鈔才行?
但也沒見過專家提過這些細節?
專家只說要在月初把錢分裝在信封袋, 用什麼就從裡面拿,
300塊怎麼抽?

而且300塊還是整數,
遇到327塊這種錢, 我是直接抽300塊或是400塊取整數比較好嗎?
難道信封袋要換成一堆零錢?
不會吧......

為什麼一遇到我就變的這麼多問題?

此時的我就卡住了, 300塊抽也抽不出來, 不抽出來信封袋的錢不就不準了嗎?
信封袋錢若不準確的話, 管控還有用嗎?

為了這些個位數字的小錢來傷腦筋, 而讓整個信封袋理財法破功似乎也太丟人現眼了?
搜尋一下網路, 似乎沒有人像我這麼呆,
那大家又是怎麼做的呢?

記帳失敗的原因(1懶與勤)

2011-08-06T09:13:00.003+08:00

很多人都有嘗試過記帳的經驗,
有些成功, 有些不成功,
自己本身也曾用心的記了幾個月的帳,
或許是老調重談, 但真的做過以後更了解為什麼了。

本篇文章是要把這些心得分享出來提供大家參考,
也試著思考有沒有什麼好的解決的方法,

希望和同是想要記帳的網友們能互相交流, 看看有沒有什麼好的建議或想法!
以下就各別提出來:

懶與勤
沒錯! 一勤天下無難事, 一「懶」則天下無成事。

昨天又看到何麗玲理財的那篇文章說她每天都花30分鐘記帳,
而且有詳細說明她記到多仔細, 用什麼方式帶現金, 即時花用時又記在哪裡!

話說我用KAPA的實作記帳方式也是巨細彌遺的流水帳,
你要每天每天都風雨無阻的花30分鐘坐下來把今日的帳一塊錢不差的記下來也是可以,
何麗玲就做到了(所以她有錢),
但我做了幾個月的經驗是: 佩服她!

因為我的消費習慣不是每天都會花錢,
早晚餐在家裡吃, 午餐公司有便當, 也不是每天要加油, 也不太喝飲料,
大不了是三四天內有花到錢時再一次逐筆記下來,

但實際上執行的結果是想到應該來記一下帳時卻沒有印象到底有沒有花到錢?
或是只有印象其中的幾筆, 其它的幾筆沒印象!
(就是錢包錢沒了, 但記得的花費加一加就是兜不攏)

那種感覺不知道各位有沒有過,
你並不是真的忘記, 但就是主動想不起來,
可是如果有人提醒你, 你會說: 「啊! 對對對! 我怎麼忘了這筆!」
差幾十塊就算了, 有時差到五六百塊.....

所以只會記到自己有印象的支出,
想不起來的就屍骨無存,
這種記帳習慣沒有解決的話, 很自然的就走上失敗一途!

對策

第一: 很簡單就是變勤勞!

像何麗玲一樣每天晚上花30分鐘記帳!
當天花費當天記, 問題會比較少~

如果您是勤勞的人意志堅強做的到, 我覺得這樣是最好的方式,

至於我嘛.....我當然不是懶的人(咳咳咳),

只是...這個..嗯...想說看看有沒有什麼其它的方法(咳咳咳)!?

我搜尋了網路上一些朋友的記帳方法試圖找到解決,

第二: 想辦法在消費當時馬上記下來
這樣就不用每天晚上特意坐下來花30分鐘, 實務做法就是

買一台智慧型手機(約5000~20000元)
買一本記帳小本子(約25元)

然後您就可以自在的挑選任何一個時間,

看是要把它登錄到電腦裡面或是做收支的檢討!
好處是馬上記, 只記一筆, 所耗時間短。
若是累積起來再記帳感覺記帳要花很多的時間。

在這裡我選擇的是記帳小本子(因為便宜 + 紙筆記帳方便直接)

第三: 只記大項不記小項

(也就是管大錢不管小錢)

或許是還掌握不到它的精神, 不懂什麼是大錢, 什麼是小錢,

或許是幾個3,40的東西加一加很容易就超過二百塊錢,

一千塊就只剩七百塊了!

我的經驗就是不記得花什麼大錢,

但某天皮夾一看怎麼前幾天還看到的二張千元大鈔只剩一張了???????????

然後不再補錢進皮包似乎也不安全(萬一有急事),

但補了以後錢又這樣莫名其妙又不見了,

而且我發現那種「似乎」「不確定」的感覺讓人非常擔心!

因為我對錢本來就少一條筋,

「咦? 之前我看還有三千塊, 難道是我看錯了?」

「真的想不出來我還有花到哪裡去了?」

「難道我在掏錢時掉了1張一千塊?」

結果會是再拿幾千塊錢放進皮包,

結果就是離領薪水還有十天但戶頭錢又見底,

然後不懂錢是怎麼了?

這個懶與勤談到這裡帶到了另一個話題: 「信封袋理財法」
因為在這裡「信封袋理財法」似乎是解決這個問題的曙光!
只是這個信封袋理財法真的要實作運用時我又遇到困擾了.....
「老師! 我有問題....」
(待續.................)

[功能]KAPA標準版vs投資版功能介紹

2010-09-26T00:36:00.129+08:00

在選單MENU方面,
是把每一支程式功能皆單獨獨立出來一個畫面,
要記什麼帳, 就執行那個畫面, 盡量以直覺來考量~分為「快速入門」、「基本資料」、「日常作業」、「查詢」、「預算控制」、「系統設定」等六大項。每一大項底下會有一組程式供點選執行, 詳細清單如下:
1. 快速入門
a.           快速設定及教學
b.          貸款買房子及分期還款怎麼記帳?
c.           未來資金預計需求模擬功能怎麼用?
d.          主畫面上的「轉交易登錄」怎麼用?
2. 基本資料
a.           建立幣別
b.          建立固定資產
c.           建立銀行帳戶
d.          建立現金袋
e.           建立信用卡
f.            建立貸款
g.           建立外幣帳戶
h.           建立股票
i.             建立基金
j.            建立向我借錢的對象
k.          建立我的儲蓄目標
l.             建立我的夢想清單
m.         建立交易大小分類
3. 日常作業
a.           轉帳
b.          支出
c.           收入
d.          咚咚收入支出記帳
e.           調整金額
f.            調整數量
g.           繳卡費
h.           提款
i.             存款
j.            貸款借錢
k.          繳還貸款
l.             借錢給某對象
m.         某欠錢的對象還錢給我
n.           買入外幣
o.          買入股票基金、固定資產
p.          賣出外幣
q.          賣出股票基金、固定資產
r.            存入儲蓄、夢想清單
s.           領出儲蓄、夢想清單
4. 查詢
a.           所有交易明細查詢
b.          投資損益查詢
c.           帳戶餘額查詢
d.          帳戶餘額查詢(長短期)
e.           資產負債表
f.            單月支出分析圖
g.           各月支出分析圖
h.           交易月統計查詢
i.             月期間現金收支狀況表
5. 預算控制
a.           未來資金預計需求狀況
b.          預算設定(交易對象)
c.           預算設定(大小分類)
6. 系統設定
a.           指定授權檔
b.          撰擇資料庫
c.           備份目前資料
d.          變更資料庫登錄密碼
e.           轉成demo
f.            轉成測試
g.           切正式
h.           切測試
i.             切demo
j.            系統參數設定
k.          系統圖片選擇及設定
l.             匯入外部收入支出記錄

上面的清單功能並非您全部都要使用到,
視個人理財現況選擇使用之....

一進入程式的畫面如下:

快速入門
以下一步! 下一步! 的方式來引導操作, 幫助第一次使用的人更容易上手。
各功能多以獨立畫面存在
不管是要建立「固定資產」、「股票」、「信用卡」、「銀行帳戶」甚至是「外幣」、「貸款對象」等等, 皆是有獨立的畫面進行, 一目了然!

這是考量到某些軟體為了簡單起見會把所有的功能做在同一個畫面之下,
但其實例如像信用卡, 現金甚至是房子土地等基本資料內含其實應該是會有差異的,
如果將這些特性不同的基本資料區分開來, 用不同的畫面來維護應該會比較清楚一點!
就算未來要增加功能也會方便一點!

基於各種考量, KAPA的操作儘量都獨立出來, 儘量單純直覺為主~
可設定個人的夢想清單
可讓您設定屬於自己的夢想清單, 每個月存一點錢, 直到夢想達成為止!
獨立的記帳畫面
不管是「收入的記帳」、「支出的記帳」或是「投資的記帳」或其它等等, 每一種類別的記帳都有獨立的畫面來進行, 直覺而清楚!

這一點和前面講的獨立畫面意思是一樣的~

還有就是每一筆記錄點出來後, 只要改日期或金額等等之後, 按下「複製另存」按鈕, 就可存成另一筆新的記帳內容來快速新增相同類似的記帳記錄。例如假設您是每月五號領薪水, 只要點選上一個月五號記薪資收入的那筆帳, 資料帶到畫面上來之後, 再把交易日期改為本月五號, 按下複製另存鈕, 就完成一筆新的薪資收入記帳了, 快速而方便。
提供使用者可以自訂的交易大分類和交易小分類
每一筆記帳都可以指定一個所屬的交易分類,
而且還可以設定到二層, 即「交易大分類」和「交易小分類」。

上面的範例只是一個例子,
您也可以自行訂義交易大分類為「食」、「衣」、「住」、「行」等...
再在「食」底下定義交易小分類為(早餐, 午餐, 晚餐, 點心)等。

值得一提的是, 每個人的消費特性不同, 定義也不會完全一樣,
若是把這些分類定義好, 再加上KAPA目前也有一個功能,
就是每當您記一筆帳時, 系統將馬上顯示這種消費該月共發生幾次?
總金額又是多少? 上月又是發生幾次? 總金額是多少? 去年? 平均多少又是?

除了即時的馬上呈現相關統計資訊外,
對於預算的控制, 消費比例的統計, 也都是依照這個交易大小分類來設置的!

記一陣子帳之後或許您會發現為自己的消費做分類, 是很有意思的事!

統計圖表
若要從大方向去查看自己的收支情形, 有單月和全年的角度。
在這邊看到的是依交易大分類去檢視支出金額
預算設定
可針對前面講的「交易大分類」或針對「交易對象」來設定預算,
同時, 在螢幕上方設定預算, 在下方立即顯示實際執行結果。
未來資金需求設定可以針對未來的收入和支出, 精確到年月日來設定預計的收支記錄。

如果是每月固定會發生支出或收入, 可用批次方式產生,

因為是真實的產生出每一筆預計的記錄, 所以可以準確的試算出某年某月某日時的帳戶餘額是多少? 下一筆預計要扣款時是否餘路是足夠的?!
餘額不足會出現紅字警示, 可提醒使用者要提前準備轉帳或資金調度。

還有, 當預計收支的記錄要實際發生時, 可直接轉到交易登錄, 不用再登錄一次。

畫面示意如下:

這種方式的好處是比較符合現實,

例如您的房貸每個月要繳1萬元, 可能只要再繳6年就繳清了~
這時只要批次產生72(每年12筆, 共6年)筆繳還貸款1萬元的記錄即可!

又例如若您規劃5年後小孩會開始上幼稚園, 第一年每學期註冊費9千元, 月費4千元, 第二年後註冊費4千元, 月費還是4千元等等....(每個人的財務需求時程都會不一樣),
只要逐一把這些時程和金額批次或逐單筆產生到這個未來預計需求表之中,
就會可以看出您的資金增減情形....是否有資金缺口等等!
快速的流覽所有交易對象的餘額點選交易對象, 可快速的流覽它的歷史交易記錄。

這個查詢可同時看到總金額及明細。
資產負債表這張表只能看到總金額!
投資損益狀況
這個只有投資版才看得到。
最彈性的查詢提供若要不設限的, 以自己想要的條件搜尋統計特定的資料,
KAPA提供綜合條件的查詢, 足以應付大部份「非套裝」的需求。
其它畫面以外的部份

以信用卡登錄支出時, KAPA會同步在未來資金需求中,
以繳款日新增一筆信用卡預計繳款金額, 且同月會累加為同一筆。
當以信用卡分期付款時, KAPA會將各分期應繳款日, 和應繳金額寫入到預計需求中
每日執行自動備份, 以一星期七天為循環。
此外, 使用者可隨時主動執行備份。
KAPA可針對資料庫設定驗證密碼, 但不驗證登入者帳號。
自0103版開始, 新版本更新可直接覆蓋, 不用擔心資料不見問題。
提供「精簡版」、「標準版」、「投資版」、三種版本依個人喜好可以選擇,
資料庫皆同一個, 彈性佳。

[記帳]KAPA VS 信封袋理財法

2010-09-06T21:25:00.022+08:00

想必大家都聽過信封袋理財法的大名,
自從這個消息被報導出來後, 大家都對這樣一對夫妻可以用一個月五萬塊錢,
養了六個小孩, 又能擁有自宅, 孩子又能學鋼琴等感到驚訝,

原始新聞如下
http://city.udn.com/59388/2908307?tpno=1&cate_no=76933
http://udn.com/NEWS/LIFE/LIF1/4424068.shtml
http://tw.myblog.yahoo.com/peichen1009-1971/article?mid=23706&prev=27316&next=22155

其實我覺得信封袋理財法只是他們持家理財的方式之一,
他們會「成功」應該不止只是靠一個信封袋理財法,
還包括合購(蔬果), 利用資源(教會), 長期投資股票, 購買法拍屋等.
如果過份誇大信封袋理財法的效果而忽略了其它的因素,
可能要成功會很辛苦.

話雖然這樣說,
信封袋理財法仍不失為一種控制自己支出, 強迫儲蓄的方式之一,
所以

KAPA 記帳軟體在設計時就完全支援了信封袋理財法,
除了提供信封袋理財法外, 也務實提供了「交易大分類理財法」,
其實, 精神都是一樣的, 只是您可以搭配使用做出更細緻的記帳。

例如在
「食」這個信封袋支出的時侯又分類如(三餐)(聚餐)(打牙祭)(零嘴),
這些個(三餐)(聚餐)(打牙祭)(零嘴)就可設定成交易大分類

原則上我是覺得使用了信封袋理財法之後就不用再使用交易大分類, 交易小分類來區別支出了,
因為使用信封袋來理財就是只想管大(信封袋), 不管小!

下面逐一介紹, 如何用KAPA記帳軟體(標準版和投資版都可以做到)來落實這二種理財法

一、信封袋理財法

a.) 先建立數個信封袋:
=> 基本資料 => 建立現金袋

例如下面就是新增了

我的現金袋
緊急現金袋
食物現金袋
水電現金袋
....................

等五個現金袋。
我想您應該繼續建立屬於您的現金袋, 例如: 儲蓄? 投資? 娛樂?

b.) 再來針對每個信封袋來設定預算

=> 預算控制 => 預算設定(交易對象)

如下圖畫面的上半部是設定年度各月之中, 各信封袋預算要給多少金額的地方,
如下圖畫面的下半部是年度各月之中, 各信封袋實際上支出的結果統計金額。

上半部, 一開始進去應該都是黃底色的方格, 表示沒有任何一個信封袋有設定預算,
您可以針對每一個信封袋, 在每一個月給予的預算要是多少。

(到此您可以發現KAPA可以針對每一個信封袋每個月來設定預算,
而非一般記帳軟體只提供一個月總預算金額來讓您控制預算,
有時會無法知道到底是哪一項在超支,
也就是沒有信封袋的精神效果)

預算設定好後若未存檔, 會呈現紅色方格,
存檔過後則會變綠色。

如上圖............下半部就是實際支出總金額, 紅色表示超支, 綠色表示未超支,
若是黃色表示該信封袋(上半部)尚未設定預算金額.

二、交易大分類理財法

a.) 和信封袋方式是類似的, 只是在此是建立交易大分類。

=> 基本資料 => 建立交易大小分類

請您針對「支出」這個異動類別, 來建立屬於自己的「交易大分類」

(到此, 您會發現 kapa 可讓您針對支出, 有支出的交易分類, 收入有收入的交易分類)

之後系統將依照這些大分類來加總支出金額,
最後再與您設定的每個交易大分類的預算來比對是否超支。

所以我才會說它的精神是和信封袋是一樣的!

b. ) 設定預算

=> 預算控制 => 預算設定(大小分類)

畫面的上半部是設定年度各月, 各信封袋預算的地方,

下方是年度各月各信封袋支出的統計金額,
其設定方式和信封袋理財法相同, 故不再贅述了.

以我來說,
在一開始時, 要貿然實行信封袋理財法才發現超困難,
因為每個人支出的分類多少都有出入,
我的信封袋和新聞中的例子不見得會相同,
而到底要分幾個信封袋在沒有慨念的初期都是個頭痛的問題,
更別說為每個信封袋設定支出上限金額了......

所以對還不很了解自己每個月支出去向的人剛開始,
比較務實的方法是只用一個現金袋來記支出記流水帳2~3個月,
然後用交易大分類來為每筆支出給予歸屬.

等到2~3個月後,
可以依交易大分類統計查詢了解自己的支出情況, 再加以收斂分類,
最後決定要定出幾個信封袋, 以及, 每個信封袋給予的預算要是多少,
這樣實行起來, 或許比較不會有太大的「痛苦」和「挫折」感,
自然也比較容易成功。

界面功能給您了,
剩下的就看您怎麼運用了!

當然還要有執行力才行哦!

[記帳] 自己寫記帳的源起

2010-09-04T14:27:00.004+08:00

源起

會寫這套軟體就是因為自己亂花錢導到財務吃緊,

不管是卯吃寅糧, 還是寅吃卯糧, 夠不夠吃還不是重點,

重點是什麼時侯可以吃, 什麼時侯不能吃都搞不清楚.

短期變成有時「月初」吃大餐, 「月底」吃泡麵,

長期變成「年初」豪氣買 iPhone,

「年底」繳完牌照燃料稅....whatever...後,

才發現忘了保險這一筆,

只得賤賣iPhone再借錢來繳保費.......

總之, 身受其苦之後, 才寫了這個小程式.

經過自己使用後不斷的改良, 才有了第1版出來,

雖然或許每個人已有自己習慣的記帳軟體,

但還是提供給大家另一個記帳的選擇,

歡迎各位下載測試使用看看囉!

宗旨

因為是自己要用的, 所以過程中一直提醒告訴自己寫這個小程式不能忘記的宗旨,

1. 要簡單, 最好是完全照直覺

2. 綠色軟體, 不要安裝, 最好放隨身碟就可用

(電腦已經裝夠多垃圾了, 愈裝速度愈慢, 氣到吐血)

3. 程式檔案愈小愈好.

4. 希望要有點趣味(因為記帳沒樂趣的話, 還真無聊)

5. 可以把未來預計的支出收入, 全部都要能放在一起,

讓我可以試著摸擬如果我這筆錢要是花下去的話,

會不會讓我年底的錢包開天窗, 死的很難看!?

6. 可以把記帳當做我的日記本,

上次去墾丁玩是什麼時侯?

(對了! 我買了一隻史迪奇, 去查記帳的備註就知道了!)

指甲痛很久了, 看了很多醫生都看不好, 這個醫生突問我什麼時侯開始指甲痛的?

(查看醫生的記錄就知道了, 嘿, 我喜歡這個功能)

為了這種功能, 我特地改裝了那支查詢程式..cc,

不要罵我自私了, 功能出來, 大家也能利用嘛!

雖然有這些期許, 但有時做的不夠好,

雖然偶爾會想太多, 開始愈走愈遠

(像是明明寫的是宗旨, 結果又愈講愈遠去了),.

有時為了某個功能開始爭扎, 天人交戰,

但儘量不讓自己忘記當初的宗旨就是了,

又有時, 簡單 vs 功能齊全還真的是衝突的,

所以我又拆了不同版本供君選用.

關於趣味那一點, 就當作是這套小程式的祕技,

暫時就先保密可以以後再聊,

畢竟記帳重點還是在記帳, 不要本末倒置才好,

期許

寫了程式才發現自己不夠聰明,

有時想做到的那個功能目的要加加減減考慮一堆交易金額和類型,

(例如我要累加信用卡當月每筆消費金額, 又要考慮還款有可能部份還款之類的),

表面看起來按個存檔電腦就幫你做掉了,

程式前後關聯起來有它的複雜度,

所以如果大家用起來有發現什麼BUG,

或是寫的不好的地方還請不吝指教,

最怕是我這邊測試沒有問題, 這就比較難找問題了.

最後, 關於收費的問題目前暫時還沒有,

不過未來則會有這樣的規劃,

希望這套程式可以長期的發展下去, 且愈來愈好用囉!

祝大家用的愉快~

[功能]KAPA 直覺記帳版本介紹

2010-08-25T13:44:00.043+08:00

有四種版本任君選擇, 選擇好版本下載解壓縮之後, 可以看到個執行檔

1. 執行「 kapa記帳精簡版」 => 精簡版:
畫面簡單, 操作精簡,
對於想記帳的人可算是一支麻雀雖小五臟俱全的版本,
這是KAPA記帳最早問世的第一個版本,
後來衍生了兩個方向,
一是愈做想法愈多, 功能一直增加, 愈來愈複雜就是 => 標準版和投資版
另一個是反方面, 要簡單還要再更簡單, 就是 => 咚咚版

精簡單在設計時儘量在簡單的風格下, 讓它有完善的功能,
可以查詢, 記帳主要功能皆可以做到。

應該這樣講啦! 它有什麼是做不到的.....
像未來收支計劃模擬, 預算設定及和實際收支的檢視等「比較靠近管理上的部份」是沒有的。

我很愛這種簡約的風格,
所有的工作全部都在一個畫面下呈現出來了,
連歷史交易明細也即時的呈現在畫面的下半部,
如果要仔細的交叉查詢, 另外再點「所有明細條件查詢」即可。

2. 執行「kapa記帳標準版」=> 標準版:
選單式畫面,
可進一步控制預算, 分期付款, 規劃支出, 提醒繳費, 最後並檢視分析支出,
(這是我一開始就想要的功能, 後以後來才推出了這個版本)

劃面已變成選單式的完全不同,
使用者可以自己換背景, 移統計表的位置。

使用這套版本記帳的話, 收支都會各歸其所,
月底可以產生出類以下的報表

3. 執行「kapa記帳投資版」 => 投資版:
畫面和標準版相同,
這個版本目前只是多了投資行為的管理, 例如: 買賣外幣,股票, 基本等,
(這是給有投資行為的「好野人」用的, 可以買賣外幣, 股票, 基金, 計算獲利率)

4. 執行「kapa記帳咚咚版」 => 咚咚版
此一版本是後來加入的, 目的是為了服務需求「更簡單,」操作「更單純」的朋友。
其畫面和EXCEL類似, 但多了可以收斂展開及統計支出等功能!
因講求簡單方便所以這是單一帳本的觀念記帳,
(2011/12/18修正, 已增加了可以登錄多帳本的能力, 但還是保持原本的簡單特性)
詳細介紹如下http://kapa17up.blogspot.com/2011/09/blog-post_24.html這個版本的簡單程度已簡單到慎重考慮要送金世界記錄參加全球最簡單之記帳軟體頭銜之認證!

因為這個版本的寫法顛覆了正常資訊架構的習慣,
所以才能有這樣的直覺操作卻又能保有電腦原本統計分析的功能。

針對此版能做的說明不多, 因為一切就在畫面上也不用再花力氣學習研究。

再加上後來又增加了支援多帳本的功能(2011/12/18尚未公開下載),

不知道大家會比較喜歡哪一套?

總結
以上講了一堆都只是簡要的概述,
記帳軟體從一開始小弟只是一個到處在網路上找合用的軟體開始到最後自己下海寫軟體,
中間已經過了幾年好幾個階段。

四個版本原則上就是簡單的更加簡單, 複雜的更加複雜,
有點像是楊過拿著玄鐵劍在大海裡練劍一樣,
一段時間波濤聲隆隆....再練下去又逐漸消聲...又再練下去又開始濤聲隆隆...又逐漸消聲..
最後是想大聲就可以大聲, 想小聲就可以小聲的隨心所欲!

小弟沒那麼厲害把四種版本合成一體, 只是有那種二極化的感覺,
各位有記帳需求, 記帳決心的朋友可針對上述四種版本做選擇,
沒有好壞之分, 只有適不適合自己需求。

最後的重點可能在於您個人.....到底對自己有什麼樣的期待?
不過這已不是軟體技術面的話題了!